¿Me va a bloquear mi cuenta el banco?

En aplicación de la Ley 10/2010 las entidades financieras están obligadas a identificar a los titulares de las cuentas y su actividad. 

Con la entrada en vigor de la Ley 10/2010 de Prevención de blanqueo y financiación del terrorismo se está alertando a la población de que los bancos van a bloquear las libretas de ahorro y cuentas corrientes de sus clientes.

Bloqueo de cuenta corriente
Al aplicar la Ley, le pueden bloquear su cuenta
 Esta Ley obliga a todas las entidades financieras (bancos, cajas de ahorro, cajas rurales, aseguradoras…) a conocer el titular real que opera detrás de cada cuenta, y según el artículo 25, a conservar una copia de la documentaciónhasta 10 años después de la cancelación del contrato. ¿Y cómo se obtiene esta identificación? En el caso de las personas físicas es fácil: se presenta el DNI, tarjeta de residencia, documentacion de identidad europea o pasaporte y listo. En el caso de personas juridicas (empresas, asociaciones, conunidad de bienes, comunidades de propietarios, federaciones y clubes deportivos…) la Ley define como titular real a todas las personas físicas que tengan el 25% del capital o de los derechos de voto, o que ejerza el control de  su gestión.

 ¿Cómo me puede afectar esto? Teniendo en cuenta que la mayoría de las entidades han ido escaneando los documentos de sus clientes desde hace mucho tiempo, en la mayoria de los casos no hay problema. En mi trabajo diario, solo hay dos tipos de personas físicas que me encuentro sin la copia de este documento. Uno es el mayor de 14 años al que un familiar abrió la cuenta de niño. Hay que tener en cuenta que para abrir una libreta de ahorro a un menor de 14 años no es obligatorio la presentacion de su DNI, pero sí lo es para mantenerla activa después de esa edad. El otro caso es el de cotitulares fallecidos a los que no se ha introducido la fecha de defunción (¡¡¡en mi oficina tenemos cuentas a nombre de clientes con 132 años!!!). Lo malo es que si en su cuenta hay un cotitular sin el DNI escaneado, le van a bloquear la cuenta. Pero no se alarme: lleve a su entidad el documento que no está escaneado o el certificado de defunción, y le desbloquearán la cuenta.
Escaneo de DNI
Escaneo de documentación o DNI
¿Y cómo se identifica el titular real de una persona jurídica? Generalmente, en la Escritura de constitucion que debió presentar cuando abrió la cuenta, debe venir quién tiene el voto y la gestión o administracion de la empresa. En el caso de que sea otra persona juridica la que posea más del 25% del control, habrá que examinar quien la controla, y así hasta encontrar las personas físicas que hay detrás.
¿Y si se trata de una comunidad de propietarios? Pues lo mismo. ¿Cuantos propietarios hay en su comunidad? Si son muchos, puede estar tranquilo y con presentar una sencilla declaración de las cuotas que se reciben será suficiente porque la propiedad será dispersa. Ahora bien, si alguien tiene más del 25% del voto en las reuniones (y no porque grite más o domine la reunión), habrá que identificarlo y guardar copia  de su documentación. Muchas entidades también querrán tener identificado al administrador de la propiedad en caso de que la comunidad lo tenga.

En el caso de los clubes o federaciones deportivas, o las asociaciones culturales, la propiedad será muy dispersa al tener muchos socios, y por tanto no habrá ningún titular real. Si fueran cuatro socios o menos, sí habría que identificarlo, pero no es lo normal. Hay que tener en cuenta que generalmente estas asociaciones suelen tener una junta directiva que lleva la gestión real, pero esta junta es elegida por los socios, por lo que no se considerarían “titulares reales”.

La otra obligación que introduce esta Ley a las entidades en los articulos 5 y 6 es la de conocer la actividad de sus clientes y el origen de los fondos. ¿Cómo lo hacen? Pues si tiene su nómina o pensión domiciliada, no tendrá problemas. Ahora bien, si tiene cuentas abiertas en otras entidades distintas a donde tiene la nómina o la pensión, tendrá que ir allí y entregar una copia que documente su actividad, como una nómina, recibo de pensión, declaración de la renta, etc. Si usted es un autónomo, deberá presentar el recibo de la seguridad social y algún modelo que refleje sus ingresos (el del IVA o el de la Renta son los más comunes). Y si tiene una empresa, el Impuesto de Sociedades o similar. Si no los presentase, la entidad le bloquearía la cuenta, al no poder documentar el origen de los fondos segun exige el artículo 25 de la Ley.
Blanqueo de capitales
Lavado o blanqueo de capitales

¿Y todo esto para qué? Para evitar el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas(por ejemplo, tráfico de drogas o de armas, o de cobros no declarados a hacienda) y la financiación de terrorismo. Ahora si alguien dice que sus ingresos son 30.000€ al año, pero por la cuenta mueve dos millones de euros, la entidad estará obligada a comunicarlo al servicio de prevencion de blanqueo. O si en una cuenta se hacen muchos ingresos pequeños que suman una cantidad considerable de dinero, sin que haya una actividad que lo justifique, se investigará por si fuese una red de recaudación de fondos para pagar actividades  relacionadas con el terrorismo.

Así que si por televisión oye que los bancos están bloqueando las cuentas de los clientes, o si un amigo le dice que ha tenido que llevar el DNI a su banco, no se alarme. Y si tiene una pequeña cuenta en la que va ingresando sus ahorros, o una especie de hucha para su hijo o nieto, no se preocupe. Esta Ley no va en contra de usted. Desde las entidades llevamos seis meses tratando de contactar con los afectados, y si a usted no le han dicho nada, lo lógico es que todo ande bien. Y si quiere estar más seguro, pase por su oficina y pregunte.